Что такое инвестиции? Какие бывают виды инвестиций?

Приветствую всех. Вы, наверное знаете, что держать деньги под подушкой мертвым грузом – это плохая идея. Их нужно вкладывать инструменты, которые приносят какую-то прибыль. Инвестирование поможет вам обрести финансовую свободу, что так желают множество людей. Сегодня поговорим, что такое инвестиции, зачем это нужно и какие бывают виды инвестиций.

Перед началом хочу порекомендовать вам брокера Тинькофф инвестиции. Удобное приложение для инвестирования в акции и облигации. При открытии счета вам дадут бесплатные акции за прохождение уроков. А еще бесплатно получите карту Тинькофф Блэк с кэшбэком.

Что такое инвестиции?

Существует мнение, что инвесторы это богачи, которые сидят за телефоном и все время покупают и продают акции как в фильмах. На самом деле это не инвесторы, а трейдеры что торгуют на бирже, и совсем не так как в фильмах.

Каждый человек, так или иначе, во что-то инвестирует. Вы можете инвестировать в детей, занимаясь с ними, или в здоровье, ведя активный образ жизни. Однако когда говорят про инвестиции, имеют в виду, куда выгодно вложить деньги. Если сказать короче:

Инвестирование – это вклад денег (капитала) какой либо инструмент для получения прибыли в дальнейшем.

Инвестирование это долгий процесс и обычно прибыль получают за счет:

1. Разницы курсов – с течением времени растут акции, криптовалюта,  исторические ценности и т.д.
2. Постоянная прибыль – получение дивидендов, проценты банка и т.д.

Обычно пользуются и тем и другим способом.

Вы можете создать как рисковый портфель, так и консервативный. Все будет зависеть от вашего выбора или же пользоваться рекомендациями брокера. Тинькофф например предлагает множество готовых портфелей на ваш вкус, вам останется только выбрать инструмент и получать прибыль. 

В одной статье не рассказать все про инвестиции, но я попробую раскрыть основные моменты. Отдельно я рассказывал на блоге про инвестиции в интернете.

Виды инвестиций

Существует множество видов инвестиций. Делятся они на основании какого-нибудь признака, например объекта или цели. Сейчас рассмотрим поподробнее.

По объекту инвестирования

Здесь основным признаком становиться объект инвестирования. Актив, который покупается инвестором.

В зависимости от объекта инвестиции бывают:

Реальные инвестиции

Реальные. Это материальные и нематериальные активы, такие как:

• Физические объекты, такие как земля или недвижимость.
• Какой либо вклад в бизнес (оборудование, обучение сотрудников, улучшение производства)
• Интеллектуальные ценности (патент).
• Покупка бизнеса, бренда и т.д.

Это долгосрочные активы. Купить быстро и продать, скорее всего, у вас не получиться. Для этих инвестиции требуются значительные вложения, и окупаться они могут очень долго.

Финансовые инвестиции

Финансовые инвестиции это вклад в разные финансовые инструменты. Как правило, это бумаги, которые покупаются и продаются на бирже.

Разновидность финансовых инвестиций:

• Ценные бумаги
• Банковские вклады
• Валюта
• Пирамиды, хайпы
• Памм-счета, пифы и т.д.

Интеллектуальная собственность

Это объекты, которые создал человек своим умом. К ним могут отнести:

• Патенты
• Книги
• Обучающие курсы
• Сценарии

По сроку инвестирования

Инвестиции длятся так же по сроку инвестирования. Быстро купить и продать и получить прибыль или держать долго и надеяться на большую прибыль.

1. Краткосрочные. Еще они называются спекулятивными инвестициями. Цель быстро продать и получить прибыль (трейдинг на бирже). Временной срок  таких инвестиций обычно составляет до года.
2. Среднесрочные. Длятся от года до нескольких лет. Может быть, все что угодно от строительства до ценных бумаг. Такие инвестиции планируют под конкретные цели (отдых, покупка квартиры и т.д.).
3. Долгосрочные. Цель инвестирования от нескольких лет. Целью, как правило, является наследство или пассивный доход в будущем.

По степени риска

Риск это одна из важнейших характеристик. Бывает не всегда видно риск в инвестициях. Но он всегда присутствует, в какой-то мере. Чтобы его увидеть нужно, анализировать множество факторов, начиная от инфляции и заканчивая качеством сайта объекта инвестиций.

По степени риска инвестиции бывают:

1. Безрисковые. Здесь риска нет совсем. Значит, инвестор точно получит какую-то прибыль. Очень редко такое бывает, но возможно. Например, банковский вклад до 1 млн.400тыс. страхуется государством.
2. Низкий риск. Риск немного ниже, чем на рынке. Еще такой вид называют консервативными инвестициями.
3. Средний риск. Риск примерно как на фондовом рынке. Называют такие инвестиции умеренными.
4. Высокорисковые. Риск тут выше, чем на рынке. Такие инвестиции еще называются агрессивными.

Тут не рассматриваются спекулятивные и краткосрочные инвестиции. Потому что на малом промежутке времени предсказать сложно, что будет с объектом. Трейдинг, игра на бирже, хайпы, пирамиды это своего рода игра. Заработок на играх, несомненно, возможен, но это не рассматривается как инвестиции.

По принадлежности ресурсов

Тут важно кто является инвестором и кому принадлежит вкладываемый капитал.

• Частные. Инвестируют частные лица.
• Государственные. Инвестиции делает государство или местный орган самоуправления.
• Иностранные. Вклад делает гражданин другого государства.
• Совместные. Инвестиции совместных усилии частных лиц, государств или иностранных граждан.

Например, правительство выставило на открытый аукцион какое-то количество земли. В зависимости от того кто покупает землю частное лицо или иностранный гражданин, инвестиции делятся на те или иные виды.

Инвестиции по цели вложений

В зависимости от цели инвестора инвестиции так же делятся на:

• Прямые. Там где есть конкретная цель инвестирования, в какой-то объект. Это может быть покупка оборудования или бизнеса.
• Портфельные. Тут капитал делиться на части, на каждую часть покупается актив. Делается для того чтобы уменьшить риски — это называется диверсификация.

Портфельные инвестиции ярко выражены в ценных бумагах. В основном создают портфель ценных бумаг из облигаций, акций, драг. металлов, валюты.

Разделяются инвестиции еще по множеству категорий. Например, по происхождению капитала могут первичные средства или реинвестиции (полученная прибыль от процесса).

Или по ликвидности инвестиции бывают высоколиквидными, средне, низколиквидными и неликвидными. Ликвидность означает, как быстро можно найти покупателя на полученный актив.

Так же бывают инвестиции активными (инвестор сам выбирает куда инвестировать) и пассивными (капитал отдается в управление другим лицам).

Короче говоря, чтобы составить полную классификацию инвестиций, нужна целая книга. Предлагаю поговорить о более важных вещах. Например, куда инвестировать и зачем это делать.

Куда инвестировать деньги?

Инвестиционная деятельность становиться более популярной у средних слоев населения. Большинство людей хотят получать стабильный доход от своего капитала, особо не вникая в тонкости инвестирования.

Это можно легко сделать, открыв брокерский счет у одного из брокеров. Конечно, тут тоже есть масса вопросов (какого брокера выбрать, как составить портфель).

Советую открыть инвестиционный счет Тинькофф банка. Классное приложение, полезное обучение в виде уроков и подарочные акции.  Программа вам подберет портфель. Все максимально просто и удобно.

Если же вы хотите сами разбираться и вникать в разные инструменты, то читаем дальше.

Банковские вклады

Относите деньги в банк, а банк вам выплачивает проценты в конце срока. Плюс в том, что средства страхуются государством до 1млн.400тыс. рублей.

Минус же вполне очевиден. Очень низкая доходность около 4%. Она или наравне с инфляцией или ниже инфляции. Так что инструмент годиться только для сохранения собственных средств.

Паевые инвестиционные фонды

Их еще называют ПИФы. Это доля в уже готовом портфеле. Обычно такие фонды формируют несколько портфелей в зависимости от рисков, доходности и других показателей.

Портфель собирает управляющий и в него входят ценные бумаги и валюта разных компаний. Доход вы получаете не с компаний, а с ПИФа за определенный промежуток времени.

Доверительное управление

Тут вы отдаете средства в управление доверенному лицу. Это может быть ваш брокер или кто-то другой (юридическое лицо). Не стоит, думаю говорить, что управляющий должен быть профессионалом. Он составляет вам портфель в зависимости от ваших целей и отношению к риску.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимость это одно из самых стабильных капиталовложений в мире. Используют в основном жилую и коммерческую недвижимость для покупки, аренды или продажи с наценкой.

Но так же чтобы получать прибыль надо уметь выбирать объекты и время покупки. Так же нужно учитывать местоположение объекта это один из основных факторов влияющих на цену недвижимости. Тут не начать с маленьких сумм. Вам нужен внушительный капитал чтобы зарабатывать на недвижимости.

Основными плюсами этих инвестиции является стабильность, ликвидность и возможность пассивного дохода. Средняя годовая прибыль может варьироваться от 5% годовых, например от перепродажи недвижимости, до 30% как правило от сдачи недвижимости в аренду.

Золото и драгоценные металлы

Золото и драг. металлы всегда были очень ценными. Но стоимость их растет не постоянно. Сложно сказать, как поведет себя от или иной металл.

Добавляют их в инвестиционный портфель для коррекции.  Как правило, когда случается обвал в экономике и акции, облигации идут вниз золото тащит капитал вверх. Покупаются так же как акции на бирже.

Пенсионные фонды

Разные негосударственные пенсионные фонды предлагают услуги по управлению капиталом.

Фонды сами инвестируют деньги в надежные инструменты и забирают часть прибыли за управление. Целью является накопить деньги на повышенную пенсию.

Инвестирование инноваций и стертапов

Иногда инвестируют в новый бизнес или стертап. Вам нужно разбираться в теме бизнеса особенно внимательно. Бизнес может, как взлететь, так и разориться.

При развитии бизнеса инвестор очень хорошо заработает. В противном случае все потеряет и никто не возместит ему убытки. По статистике только 15% стертапов становятся успешными.

Инвестиции в предметы искусства

Инвестиции в предметы искусства, драгоценные камни, золото, старинные монеты и прочее называется тезаврационным инвестированием.  Прибыль тут получается за счет более дешевой покупки и более дорогой продажи.

Если вы коллекционер и разбираетесь, например, в монетах или старинных предметах это может быть прекрасным заработком.

Инвестиции в интернете

В интернете как нигде нужно быть  внимательным. На каждом сайте призывают вложить тысячу рублей и стать инвестором, всю жизнь, получая деньги. Пред тем как увидите предложение инвестировать куда-то, внимательно почитайте отзывы и определитесь, нужно ли вам туда, куда вас приглашают. Инвестиции в интернете это как правило высокорисковые вложения, в которые нужно вкладывать деньги с особой осторожностью.

В интернете в основном вы столкнетесь вот с такими видами вложений денег:

• Хайпы, пирамиды, млм – матрицы, доверительное управление. Это все, (язык не поднимается назвать инвестициями) высокорисковые проекты. Но и тут можно заработать почитайте здесь как.
• Биткоин и другие криптовалюты. Тоже высокорисковые инвестиции.
• ПАММ – счета, бинарные опционы, трейдинг, Forex. Это тоже инвестиции с повышенным риском и чтобы тут заработать, нужно изучать тему.
• Фондовый рынок. Покупка акций и облигаций на долгосрочной основе – единственный надежный инструмент. Но и тут куча подводных камней. Например, как выбрать брокера, или какие акции покупать?

Почему нужно инвестировать?

Наверняка множество людей прекрасно обходятся без инвестиций. Но разве мысль улучшить качество жизни в будущем не привлекает ваши мысли? Поначалу все испытывают страх перед чем-то новым, но начав, вы уже не сможете остановиться.  

На самом деле самый большой риск это не инвестировать по нескольким причинам:

1. Из-за инфляции деньги обесцениваются. Средняя инфляция в России 4% (не считая 2021 год), это значит, каждый год ваши деньги обесцениваются минимум на 4%.
2. Время самый ценный ресурс. Вы не всегда сможете работать. А вложив деньги в большую компанию, вы всегда сможете получать хоть и небольшие дивиденды (вместе с ростом актива).
3. Не факт что у вас будет хорошая пенсия. Я, например, не уверен, что у меня будет обеспеченная старость и пенсия после последней пенсионной реформы.
4. Вы улучшите свою финансовую грамотность. Когда я начал инвестировать я начал следить за своими расходами и доходами чтобы грамотно распоряжаться деньгами. А так же узнал много нового, разбираясь в инвестировании.

Каждый человек должен откладывать и инвестировать, куда-нибудь деньги, если собирается дожить до следующего дня или года. Конечно, вы должны грамотно подойти к этому вопросу и изучить все доступные инструменты.

Риски инвестирования

На самом деле риски есть везде в той или иной мере. Деньги под подушкой могут обесцениться, банк может обанкротиться, государство может развалиться. Но как говорится волков бояться…

Риск может быть очень большим, например как в каком-нибудь хайпе, что он может закрыться на днях в любую минуту. Вы можете даже не забрать свои деньги. Но и тут есть свои правила и тенденции.  Так же риск может быть минимален. Как думаете, какова вероятность, что сбербанк разориться? Вот я тоже думаю, что вероятность очень маленькая.

Поэтому советую придерживаться правила: чем выше доходность, тем выше риск! Ориентируетесь на банк. В среднем он предлагает 5% годовых. Если купите акции, то вместе с дивидендами сможете получать до 20% годовых, относительно безопасно. Все что выше это уже повышенный риск и прежде чем вкладываться  в такие инструменты советую хорошо подумать.

Чтобы максимально уменьшить инвестиционные риски советую придерживаться следующих правил:

• Диверсифицируете риски. Создавайте инвестиционный портфель из нескольких инструментов. Например, если инвестируете в фондовый рынок, вкладываете в акции, облигации и золото в определенных пропорциях.
• Выбирайте самые качественные активы из всех предложенных. Для этого вам нужно изучать все предложения и внимательно проводить анализ.

Для примера посмотрите как менялись в цене акции Московской биржи. Если бы вы купили акции в 2017 году а продали в 2019 то потеряли бы деньги. Но на длинном промежутке времени идет стабильный рост.

Где взять деньги для инвестиций?

Возможно у вас небольшая зарплата, однако все живут, скорее всего, на одну сумму в месяц.  Если вы выделите хотя бы 10% от зарплаты на инвестиции вы удивитесь, сколько можно получить через несколько лет.

Вот несколько идей, где и как можно сэкономить:

1. Используете банковские карточки с кэшбэком. Например, Тинькофф Блэк имеет хороший кэшбэк и процент на остаток. Вот мой обзор этой карты.
2. Используете купоны, скидки, акции при любых покупках.
3. Используете повышенные доходы. Иногда, наверное, вы получаете премии или повышенный доход — используете его для инвестирования.
4. Составляйте план расходов и доходов. Остатки зарплаты откладываете на брокерский счет.
5. Продайте что-нибудь. Оглянитесь вокруг, наверняка вокруг вас валяется, что-то ненужное, что можно продать.
6. Вредные привычки. Вы когда-нибудь считали, сколько вы тратите на алкоголь или сигареты? Если у вас есть вредные привычки – откажитесь. Ничего хорошего от них вы точно не получите.
7. Поищите, какие льготы от государства вы можете получить. Например, если вы уже инвестор вы можете получать 13% от государства с ИИС.
8. Подработка в интернете. Вы наверняка лазайте в интернете просто так, можете немного подработать на этом. Заработать можно на множестве сайтов. Это могут быть биржи фриланса или буксы.
9. Ваше хобби. Даже ваше хобби может быть полезно. Подумаете, что вы любите делать (даже если вы играете в MMORPG — World of Warcraft, вы сможете заработать).

Как начать инвестировать?

Прежде всего, составьте план. Какую сумму вы хотите получить, и на что она вам нужна (покупка квартиры, пенсия, жизнь на дивиденды).

Определитесь, какую сумму вы будете инвестировать. Придерживаетесь этой суммы всегда. Каждый месяц равномерно покупайте акции на эту сумму.

Чтобы начать инвестировать, прежде всего, вам понадобиться брокер. Посмотрите отзывы и рейтинги лучших брокеров и выберете подходящего брокера. У меня, например брокер Тинькофф, про плюсы этого брокера я писал вначале статьи.

Составьте ваш инвестиционный портфель (если сами не можете, брокер вам поможет подобрать инвестиционный портфель). Выбирайте акции надежных компаний.

Если вы официально работаете и получаете зарплату, то откройте себе ИИС (инвестиционный счет). Так вы сможете вернуть 13% от государства, с вложенных вами денег.

Нельзя получать абсолютно пассивный доход. Такого дохода просто не существует. Даже если возьмете акции и облигации лучших компаний, вам все равно придется следить за ними хоть иногда и делать ребалансировку портфеля. 

Спасибо что дочитали до конца. Напишите в комментариях а инвестируете ли вы и куда?