Какого брокера выбрать новичку для инвестиций

Всем привет. Когда я собирался инвестировать деньги в акции, я столкнулся с вопросом, какого брокера выбрать. Я был полным новичком в этом вопросе. Открываешь рейтинг брокеров и видишь огромное число лучших брокеров, как тут не запутаться. Поэтому сегодня помогу разобраться в вопросе выбора брокера для инвестиций в акции.

Статья будет ориентирована в первую очередь на долгосрочных инвесторов на фондовом рынке.

Брокер кто это и чем занимается?

Брокер это посредник между клиентом и биржей. Вы сами не сможете купить ценные бумаги и акции, каких-то компаний на фондовом рынке. Может это делать только брокер. Вы заключаете договор с брокером, и он покупает акции от вашего имени.

Брокером может быть компания организация или банк. У нее должна быть лицензия ЦБ.

Так же брокер выполняет другие задачи:

• Открывает и работает с брокерским счетом на бирже.
• Занимается справками и отчетами.
• Платит налоги за вас.
• Предлагает готовые портфели, стратегии, продукты для заработка.
• Помогает торговать на бирже.

Все брокеры разные. Какой-то брокер будет вам помогать и обучать, а другой нет. У кого-то сможете найти готовые портфели и продукты для заработка. А многие не предоставляют таких услуг и занимаются только отчетами для налоговой. Поэтому важно найти хорошего брокера.

Вы можете иметь много счетов у разных брокеров. Но ИИС может быть только один у одного брокера. Если вы работаете за официальную зарплату, обязательно откройте ИИС и сможете получать налоговый вычет 13% от государства с вкладов.

Ошибки при выборе брокера

На выбор брокера может повлиять ошибочное неправильное мнение о работе брокера. Поэтому сразу предостерегу вас:

1. Не стоит думать, что брокер вам помогает. Брокеру нужно вам предложить максимум продуктов (иногда даже не самых выгодных) для того чтобы вы больше покупали и продавали. Так брокер больше заработает на комиссиях. И чем выше будут суммы, тем больше комиссия.
2. Брокер должен исполнять ваши поручения и все. Не стоит перекладывать на брокера ответственность за покупку того или иного продукта или акции. Он не может вас заставлять или уговаривать.

По каким критериям выбирать брокера

Прежде чем заключать договор с брокером обратите внимание на основные критерии, по которым можно выбрать хорошего подходящего именно вам брокера:

• У брокера должна быть лицензия ЦБ. В противном случае он не имеет права проводить операции и может оказаться мошенником. Посмотреть лицензию можно на сайте ЦБ России.
• Брокер должен быть надежным. Обычно выбирают брокера на долгий срок. Ненадежный брокер со временем может потерять лицензию, поэтому нужно выбирать из рейтинга лучших брокеров.  Обратите внимание на число активных клиентов. Так же почитайте блоги и отзывы в интернете.
• Посмотрите тарифы и комиссии. Комиссии бывают разные и зависят от того как вы хотите работать с брокером. Будете ли вы активно торговать или изредка покупать акции. На каком рынке вы будете торговать (на фондовом, внебиржевом или срочном). Сумма вашего вклада (бывает если сумма меньше, какого-то лимита, то будет удерживаться повышенная комиссия).
• Приложения и терминалы. Заранее посмотрите, какие приложения, и терминалы для торговли предлагает брокер. Удобное ли приложение для телефона или им невозможно пользоваться. Попробуете открыть демосчет и попрактиковаться на нем.
• Какие продукты предлагает брокер. Многие брокеры предлагают бесплатное обучение (Тинькофф предлагает еще и бесплатные акции). Многие составят вам инвестиционный портфель. А кто-то предлагает структурные продукты и другие финансовые инструменты.
• Есть ли доступ к иностранным ценным бумагам. На международном рынке возможностей заработать больше.

Как работать с брокером?

1. Первым делом вы заключаете договор с брокером. Вы можете сделать это онлаин, если есть такая возможность. Договор заключается один раз на брокерское и депозитарное обслуживание.
2. Открытие счета и выбор тарифа. Брокер регистрирует вас на бирже. Так же он объяснит, какие инструменты он предлагает. Потом вы устанавливаете необходимые приложения и сможете попрактиковаться на демосчете (если есть такая возможность).
3. Пополнение счета. Внимательно изучите тарифы и комиссии. Выбирайте тот способ, где будет минимальная комиссия за перевод денег на счет.
4. Покупка акций. Покупать акции вы сможете через терминал, сайт или приложение на телефоне. Если вы новичок выбирайте брокера, который предлагает модельные портфели или составит вам индивидуальный портфель акций.
5. Вывод денег. Вы сможете выводить дивиденды, которые будут вам поступать на счет. Так же сможете продать все акции и вывести деньги. Так же ознакомьтесь с комиссиями на вывод денег при открытии счета.

Рейтинг лучших брокеров

Существуют сотни брокеров с разными условиями и предложениями. Обращайте внимание на стабильность и время работы компании.

Вот топ 10 брокеров по рейтингу брокеров Московской биржи за 2021 год:

Сейчас поговорим более подробно о первой семерке лучших брокеров. Посмотрим какие они предлагают тарифы и условия.

Тинькофф инвестиции

У Тинькофф очень активная рекламная позиция. Наверно поэтому он находится в топе. Единственный брокер, который предлагает бесплатно акции за открытие счета и прохождение уроков.

Минусы брокера:

• Покупка зарубежных акций проблематична, так же брокер вообще не предоставляет доступа к ряду акций.
• Менеджеры не имеют опыта в инвестировании и порой не компетентны во многих вопросах.
• При открытии брокерского счета придется обязательно завести дебетовую карту Тинькофф Блэк. Сама карта неплохая, я даже делал на нее обзор, но сам факт обязательного открытия карты раздражает.
• Вы не сможете вывести дивиденды с ИИС на карту.

Плюсы брокера Тинькофф:

• Удобное приложение, понятный интерфейс.
• Открытие счета происходит быстро и дистанционно по заявке.
• Обучающие материалы, подарочные акции, готовые портфели. Очень удобно для новичка.
• Наличие партнерской программы. Да-да, если зарегистрируетесь этой ссылке, я получу 1000 рублей.

Так же на базовом тарифе «Инвестор» ваша комиссия составит 0,3% от суммы сделки, что немного высоковато. Если будете активно торговать, то посмотрите другой тариф «Трейдер». Отличный выбор для новичков и долгосрочных инвесторов.

Сбербанк инвестор

Сбербанку все доверяют, поэтому он находиться на высоком месте.

Минусы Сбера:

• Нет иностранных акций и нет доступа к Санкт-Петербургской бирже.
• Неудобное мобильное приложение.
• Плохая тех поддержка. Много клиентов вот они и не справляются, все же это банк.
• Валюта покупается крупными лотами по завышенному курсу.
• Нигде не указывается комиссия при покупках.

Плюсы Сбербанка:

• Надежность банка. Брокер точно не обанкротиться.
• Простые тарифы. Их всего два «Самостоятельный» и «Инвестиционный».
• Дивиденды могут приходить сразу на карту.

Комиссии на «Инвестиционном» тарифе составят 0,3% от сделки, а на «Самостоятельном» процент будет меняться в зависимости от объема. Тарифы можете посмотреть на сайте.

ВТБ инвестиции

Тариф у ВТБ единый «Мой онлайн». Комиссия брокера составляет 0,05% от суммы – одна из самых низких комиссий.

Плюсы ВТБ:

• Низкие комиссии.
• Удобное приложение на телефон.
• С ИИС дивиденды можно вывести на карту.
• Доступность. Множество банкоматов и офисов в каждом городе.

Минусы:

• Не доступны акции американских компаний на Московской бирже.
• Техподдержка по телефону не очень общительна. Нужно ехать в офис.

БКС брокер

Работает БКС более 20 лет, что говорит о его надежности. Специализируется компания на брокерских услугах. Комиссии тут средние, инвесторы в основном крупные.

Плюсы БКС:

• Доступно множество финансовых инструментов
• Гибкие тарифы для разных клиентов
• Качественная тех. поддержка.
• Возможность торговать на международных рынках таких как «Насдак» и «NYSE».
• Есть возможность вывести дивиденды с ИИС на карту.

Недостатки БКС брокер:

• Есть тарифы с завышенной платой
• Бывают проблемы с приложением
• Много жалоб на некомпетентность сотрудников

Альфа-Директ

Альфа Банк ориентирован больше на трейдеров. Упрощенная тарифная сетка. Тарифа всего два «Альфа-Трейдер» и «S».

Плюсы:

• Небольшие комиссии для трейдеров.
• Функциональное приложение Альфа Директ 4.0.

Минусы Альфа Директ:

• Не сможете самостоятельно управлять ИИС, только доверительное управление с оплатой.
• Есть депозитарная комиссия, которая не пишется на сайте.
• Тех поддержка плохо работает с клиентами

Открытие брокер

Недавно в Открытии изменили тарифные планы, комиссии стали значительно ниже. Популярный брокер давно на рынке. Брокер нацелен на долгосрочных клиентов.

Плюсы:

• Есть доступ к иностранным рынкам.
• Удобное мобильное приложение.
• Нет депозитарной комиссии.
• Множество финансовых инструментов.
• Персональный менеджер.

Минусы Открытия:

• Нет вывода дивидендов с ИИС на карту.
• Дополнительная комиссия если размер счета менее 50 тыс. рублей, что абсолютно невыгодно.
• Лишние комиссии при переводе бумаг на другие счета.

Финам

Довольно популярный брокер.  Подойдет для новичков новый тариф FreeTrade без комиссии. Так же присутствует набор инструментов для опытных трейдеров.

   Плюсы:

• Техническая поддержка умеет решать вопросы
• Низкие комиссии
• Дивиденды можно вывести на ИИС
• Возможность работать с иностранными биржами

   Минусы Финам:

• Много архивных тарифов, что вводит в заблуждение.
• В приложении не показываются комиссии, дивиденды.
• Брокер больше подходит для активной торговли 

Какого брокера выбрать для ИИС?

ИИС – это инвестиционный счет, он может быть только один. Открывают его, чтобы получить дополнительный доход от государства 13% от вклада. Подходит ИИС для долгосрочных вкладов, так как 3 года нельзя его закрывать и снимать деньги, иначе не получите налоговый вычет.

Чтобы выбрать брокера для ИИС необходимо руководствоваться следующими критериями:

• Возможность вывода купонов и дивидендов на карту.
• Комиссии за перевод бумаг на другой счет после закрытия ИИС.

Для открытия ИИС лучшими брокерами будут:

1. Тинькофф.
2. БКС брокер.
3. Финам.
4. ВТБ брокер.

Какого брокера выбрать для трейдинга?

Выбирая брокера для трейтинга, обращайте внимание на комиссии, а так же функциональность и работу терминалов. Тут лучшими будут:

1. Финам. Множество программ для торговли акциями, фьючерсами, валютами. Среди них FinamTrade, Transaq, TSLab, QScalp, MetaTrader и другие.
2. БКС. Программ для торговли меньше, но достаточно (QUIK, TSLab, Tradematic Trader).
3. Открытие. (QUIK, TSLab, XTick Extreme).

Какого брокера выбрать для торговли на форекс?

Fofex — это международный валютный рынок, где торгуют валютными парами. Зарабатывают тут за счет колебаний валют, спекуляций на рынке. Тут мало кто инвестирует в долгосрочной перспективе. Поэтому это является высокорисковым трейдингом и Форекс точно не для новичков.

Вот лучшие брокеры для рынка Форекс:

1. Альфа-Форекс.
2. FX CLUB.
3. Alpari Limited.
4. FxPro.
5. Фибо Групп.
6. BCS Markets.
7. ВТБ форекс.
8. Гранд Капитал.
9. NPBFX.
10. ПСБ-Форекс.

Какого брокера выбрать для скальпинга?

Скальпинг — это активная торговля на рынке в течение дня. Сделки могут длиться несколько минут. Многие брокеры не любят скальперов, потому что они вызывают нагрузки на торговые терминалы.

Вот список брокеров, которые подходят для скальпинга:

1. Финам.
2. БКС брокер.
3. ВТБ брокер.
4. Альфа-директ.

Заключение

Сейчас активно париться тема инвестиций в фондовый рынок. И многие брокеры сразу предлагают долгосрочные инвестиции, чтобы не путать клиента. И не просто так, это один из самых надежных видов инвестиций среди прочих.

Если вы новичок в вопросах инвестирования, лучшим выбором будет для вас Тинькофф инвестиции на долгосрочный период в зависимости от ваших целей. Выгодные условия, обучение, подарочные акции за прохождение уроков, и готовые портфели, а так же удобное приложение. Это все поможет вам начать работать с инвестициями.

Так же обратите внимание на ВТБ инвестиции и Открытие, Финам. Благодаря своим комиссиям они считаются одними из лучших брокеров.

У меня лично открыт счет в Тинькофф, Открытие, и ВТБ. Не забывайте, открывать брокерских счетов вы можете сколько угодно, но ИИС может быть всего один.

Не существует, какого-то брокера, который подойдет каждому. Выбирать нужно в зависимости от ваших целей инвестирования.

Вот советы, которые помогут вам выбрать:

• Обратите внимание на скрытые платежи. Изучите тарифные планы. Будет обидно, если вы положите пробную сумму ниже минимальной, а ее съест комиссия.
• Узнайте о возможности перевода бумаг другому брокеру или между счетами.
• Посмотрите заранее на приложение для торговли. Оно должно быть удобным для вас.

Так же все брокеры со временем вводят более выгодные тарифы и условия, чтобы оставаться в лидерах. Если вы выбрали не того брокера, подождите, может скоро появятся новые тарифы или акции.